今日要跟咱们说两个重要的事,榜首个是房贷转LPR。
我是看到许多媒体都写了,并且我之前也都写过了(存量房贷怎样处理?央行今日出新政了!)
认为咱们都知道了,原本没计划再写的。今日后台还有许多人留言问我这个事,那就再跟我的读者说一下吧。
1、怎样转?
银行都发了布告,有许多种方法,能够去人工货台处理,最便利的便是直接在手机银行上就能够转化完结。
为了更直观化,我刚刚把我的一笔农行借款转化完了,给咱们贴图上来看看吧。
登录我的农行网上银行,找到“借款”去除的“定价基准转化”栏目。
点进去就会出来一个个人借款定价基准转化须知,先让咱们了解一下基本内容。
银行都跟你说的清清楚楚。
比方转化规模:1、本来是固定利率的,也不在本次转化规模内。2、不包括公积金住房借款。
银行慎重提示,转化只需一次时机,转化之后就不能再次转化了,因而要想清楚。
我点击已阅览并知悉后,我的借款概况页面就出来了!
我这笔借款基准利率上浮10%,是5.39%,定价方法是起浮利率,重定价日是每年的1月1日。
因而接下来我仍是依照我之前的方法,在利率定价方法上挑选了起浮利率,重定价方法挑选了每年的1月1日。
为什么挑选起浮利率,而不是固定利率呢?
我信任这是大多数人都会挑选的一种利率方法,由于一旦挑选固定利率了,那你借款30年的话,这30年里就固定不变了,比较晦气。待会我后边再跟你们说。
为什么重定价方法挑选了每年的1月1日呢?我觉得这样简略好记,
按年对月对日,比方我的是2018年8月7日放的款,那假设这次调了,便是提到2020年8月7日从头定价,早了大半年,那么合算。
挑选完之后,下一个页面,便是签一个补充协议,为维护隐私,我隐去我的个人隐私信息哈。
补充协议主要是阐明利率条款改变的规矩。
1、转化前后,利率是相同的。比方我的,都是5.39%。
2、转化成起浮利率的,加点数值在剩下期限内固定不变。
我的借款利率,本来是上浮10%,那转化后便是加点59个基点,那到2048年内,都是加59个基点不变,不论是加息仍是降息,都是在这个基础上加和降。
利率加点多少,你底子不必自己去核算,银行直接给你算好了!
横竖你只需知道,转化之后的利率,现在跟转化之前的利率是相同的就行,要变也要比及重定价日才能变。
点击赞同后,会再出来一个提示:借款定价基准只能转化一次,本次转化之后不能再次转化。
我最终在脑中转了一分钟,就按了确认。
究竟转仍是不转?
你们也看到了,我今日就事必躬亲演示给你们看了,横竖我是会转,今后就不必操心那么多。
由于不论你是7折买的仍是8折买的,仍是上浮10%,20%,转之后,跟本来都是相同的,今后不论降息加息都会跟着变便是了。
横竖从近20年我国房贷利率表来看,我国的利率大周期是一路向下的。
从上图看,近20年大约阅历了三个大周期。
一是1991-1999年,5年以上的利率最高是15.3%;
二是2002年-2008年,2007年5年最高利率是7.83%;
三是2010年-2020年,2011年5年最高利率是7.05%,
第三个降息周期,到现在还没有完毕,是阅历时刻最长的。
为什么咱们国家的利率越来越低呢?
曾经是由于咱们经济高速增加,所以能够接受高利率!
但现在经济下滑到中速增加了!利率不可能再坚持高利率了,纵观发达国家,都是零利率,负利率,是由于他们的经济增速都十分低,有的底子不增加了。
利率膀子后,就能够影响企业的再出产,企业借款本钱膀子了(利率是持有钱银的时机本钱),就会想要多借款,去多出产。
总而言之,利率凹凸,是跟国家的经济发展要相匹配的,当经济增速下降的时分,全体的借款利率自然会下降。
所以我说为什么借款要挑选起浮利率,而不是固定利率呢?由于一旦挑选固定利率了,那你借款30年的话,这30年里就固定不变了,要是你十年前挑选了6.6%的借款固定利率,现在是不是要吐血?
榜首件事该说的都说完了,我要说的第二件事便是关于调控的风向。
2月28日,由河南省政府出头约谈了驻马店,要求坚持房住不炒,执行主体职责,坚持房地产调控方针连续性、稳定性,不将房地产作为短期影响经济的手法,做到三稳,协助企业处理困难。
这是个什么信号呢?
莫非不允许再放松调控了吗?
咱们回头看下这个事,驻马店是2月21日放松的调控,一次性出台了17条办法,成为楼市放松的枪头鸟,引起轩然大波,被媒体广泛报导,后边咱们写文章时,都是说放松的标准渐渐的变大,形成了言论漩涡。
我猜想可能是放松一个星期以来,驻马店作为榜首个放松的领头羊三四线城市屡次被咱们点名,言论压力有点大了,所以.....
不然被约谈这中心怎样隔了一个星期呢?便是看看商场的反响吧。
那被约谈之后呢,其他城市怎样办?
这显着是杀鸡给猴看的。我觉得并不是说完全不让你们放松调控了,由于依然是房住不炒,因城施策,这个大方向没错,但有些城市调控放松的力度一定要掌握好!不能在放松的路上越走越远。不然预期变了,又跟2019年小阳春相同,咱们都太怕房价涨了,真的。